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民生银行资产配置方案 合理规划为财富保值增林

日期:2019-03-05 浏览:

  魏颐珊,民生银行南京分行营业部理财经理,AFP持证人,4年银行从业经验,具有基金从业、银行从业、保险代理等多项资质。精通个人金融业务,擅长养老规划、个人与家庭财务分析、投资规划等。

  根据标准普尔家庭资产配置图,3-6个月的生活开支占比10%即可,所以可留30万作为紧急备用金。在保证较高流动性的同时增加收益,抵抗通胀。

  推荐产品:如意宝(货币基金)、天天增利(工作日5:00至15:30,实时申赎)、增增日上(存的时间越久收益越高,赎回T+1到账)

  推荐产品:6-36个月银行理财类产品(目前业绩比较基准4.15%-6.1%)

  根据投资中的80定律(释义:高风险高收益的投资占家庭总资产的合理比重,不高于80-年龄值),建议投资比例20%,即60万。中高风险的资金配置可能获得较高的收益,让钱快速生钱。

  推荐产品:可以均衡配置债券基金和混合基金。如大摩强债、民生加银景气行业、汇添富高端制造等。也可以同时用定投的方式投资,分摊风险。

  人一生罹患重疾概率是72.18%,罹患重疾后不仅需要医疗和康复费用,家庭还面临收入中断的风险。建议夫妻二人各配置100万保额,6岁儿子配置50万保额。预计每年需支出5万。

  推荐产品:招商信诺珍爱一生重大疾病保险产品(保障范围广,林州重机可多次赔付,费用较低)

  推荐产品:招商信诺真爱未来B款少儿教育年金保险计划(学费,婚嫁金,附加儿童高发重疾保障和住院津贴)

  作为个人养老金,生活金补充,保证有终身的现金流,分红创收安全稳健。建议年交20万,交10年。

  推荐产品:安邦盈泰5号年金保险(保底收益3%,根据现在结算利率,满5年退保折算预估收益5.28%)

  黄金被公认为比较可靠的避险资产,可作为家庭防御性资金储备。建议在活期资金中每年分1万进行金条的投资。

  夫妻二人已有1套120平方的住房,可以考虑将60平的学区房出租。假设房租收入每年6万,可以作生活其他开支或者年金险的补充。

  综上所述,该夫妻可以利用现在持有资金300万、每年的60万薪资收入和6万的房租收入,配置流动资金30万、银行理财100万、基金60万、重疾5万/年、教育金5万/年、分红险20万/年、万能险80万、黄金1万/年。

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